工商银行福州分行教您“火眼金睛”识骗局

　　非法集资有哪些套路、遇上电信诈骗怎么办、出租出借账户有哪些危害……工商银行福州分行送上“防骗锦囊”，教您“火眼金睛”识骗局，守护您的“钱袋子”！

　　本月，该行组织全辖网点开展“普及金融知识，守护‘钱袋子’”暨“普及金融知识万里行”活动，通过线上线下多渠道，高效开展金融知识精准宣教，帮助金融消费者提高风险识别能力，树立正确、理性的消费观念，切实保障广大金融消费者的合法权益。

　　案例一：非法集资“马甲”多 老人投资须谨慎

　　【案件介绍】近日，一名老人来到某银行网点汇款。柜员在询问老人与收款人的关系以及汇款用途时，发现老人对此语焉不详，并拒绝联系家属。柜员立即联系网点负责人前来，经沟通，老人透露这笔资金是用于支付高价出售纪念币的手续费。网点负责人判断老人遭遇了非法集资诈骗，当即对老人进行宣传教育，最终避免了损失。

　　【以案说险】本案是典型的收藏品类非法集资套路，不法分子往往以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱老人购买，然后携款潜逃。

　　工商银行福州分行工作人员表示，纪念币是法定货币，由中国人民银行负责发行，购买渠道、购买方式等重要信息要以中国人民银行发布的公告为准。此外，要特别警惕包含“返点返利”、“代为保管”、“保证升值”等广告内容的所谓“纪念币”。

　　实际上，老年人群体已成非法集资侵害“重灾区”，特别是标榜“高额回报、快速致富”等养老领域投资项目的骗局，让不少老年人辛苦积攒的养老金血本无归。

　　工作人员提醒，老人在投资前要多听取亲友的建议，尤其要征询自己子女的意见，务必理智，切勿轻信“低风险”“高回报”的宣传。

　　案例二：电信诈骗层出不穷 牢记“四不”“八个凡是”

　　【案件介绍】近日，某银行网点接待了一对中年夫妇，他们一到柜台就说要汇款。柜员按照惯例询问客户是否与收款人认识及汇款用途，二人显得神色慌张。经询问，女客户告知她儿子被绑架了，对方要求汇款2万元。网点负责人基本确认这是一起电信诈骗案件，并耐心向客户解释。在反复劝说下，客户意识到这是骗局，随即报了警。

　　【以案说险】随着科技的发展，电信诈骗手段可谓是五花八门、层出不穷。

　　工商银行福州分行工作人员提醒，预防电信诈骗要坚持“四不原则”、谨记“八个凡是”。“四不原则”即不要汇款、不要轻信、不点链接、不泄隐私；“八个凡是”即凡是自称公检法要求汇款的、凡是叫你汇款到“安全账户”的、凡是通知中奖领取补贴要你先交钱的、凡是索要个人和银行卡信息及短信验证码的、凡是通知“家属”出事要行汇款的、凡是让你开通网银接受检查的、凡是自称领导(老板)要求打款的、凡是陌生网站(链接)要登记银行卡信息的，这些都极有可能是诈骗，请提高警惕，切勿上当！

　　案例三：出租出借账户危害大 切勿贪图小利小惠

　　【案件介绍】近日，李女士到某银行网点办理手机变更业务，客服经理查询到该客户一个月前刚办卡，且核实发现李女士在该行只有一个账户，因“敏感时段频繁交易，重新核实身份后解控”的原因被锁定。在与李女士核实交易背景时，工作人员发现她的回答与实际交易完全不符，拨打预留银行电话后也非李女士本人接听，故由此判定李女士将账户出租出借给他人使用。工作人员耐心地解释了出租出借账户的危害和需承担的风险、法律责任，最后李女士选择了销户。

　　【以案说险】“手机卡和银行卡买卖是违法行为。不法分子收购这些卡往往是用于‘电信诈骗’、‘洗黑钱’、‘赌博’等犯罪行为。”工商银行福州分行工作人员说，出售了这些卡，不仅个人征信报告上可能产生“污点”，将来办理银行或支付业务受到限制，严重的话甚至会有牢狱之灾！

　　如果已经出售了这些卡，该怎么办？工作人员提醒，尽可能保留所有证据资料，向公安机关报案，陈述案情事实，配合公安人员调查。此外，联系运营商及发卡行，将已出售的手机卡和银行卡及时注销或冻结，同时查询名下是否有不知情的手机卡或者银行卡存在，以免个人身份信息泄露，导致出现名下其他卡被盗用的情况。

      (林思颖）