经济日报：更好发挥住房公积金保障作用

近年来，住房公积金有力支持了缴存人的住房消费，特别是支持了新市民、青年人、工薪收入群体，在解决基本住房问题中作用凸显。近日下调住房公积金个人住房贷款利率，能够让住房公积金贷款缴存人获得更多实惠。

5月18日起，中国人民银行决定下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。调整后，5年以上首套个人住房公积金贷款利率为2.85%，降低了缴存人公积金贷款月供支出。近年来，住房公积金有力支持了缴存人的住房消费，特别是支持了新市民、青年人、工薪收入群体，在解决基本住房问题中作用凸显。

住房公积金帮助缴存人减轻购房资金压力。住房公积金长期向中低收入群体提供低息购房贷款，其贷款利率低于商业银行贷款利率。近日下调住房公积金个人住房贷款利率，能够让住房公积金贷款缴存人获得更多实惠。

央行宣布下调公积金个贷利率后，各城市积极响应，对缴存人解决住房问题的支持力度更大了。以一笔金额100万元、期限30年的首套住房公积金个人住房贷款为例，选择等额本息还款方式，月供将由4270.16元降至4135.57元，减少约135元，总利息支出将减少4.85万元。购房人得到的好处是实实在在的。且此次贷款利率调整范围既包括新发放的住房公积金个人住房贷款，也包括存量住房公积金个人住房贷款。2024年5月18日之前已发放的个人住房公积金贷款，自2025年1月1日起执行新利率。

住房公积金制度惠及人群不断扩大。近年来，住房公积金实缴单位、实缴职工人数稳定增长。《全国住房公积金2023年年度报告》显示，2023年全年住房公积金实缴单位494.76万个，实缴职工17454.68万人，分别比上年增长9.29%和2.80%。其中，私营企业缴存职工增长明显：城镇私营企业等类型单位职工缴存占比持续提高，缴存职工中，城镇私营企业等类型单位职工占比超一半；新开户职工中，城镇私营企业等类型单位职工占比超过四分之三。

灵活就业人员也开始受益于住房公积金。很多人认为，只有在单位上班的人才可以缴纳住房公积金。因为公积金的构成通常为单位缴纳一部分，个人缴纳一部分。如今，我国稳步扩大灵活就业人员参与住房公积金制度试点城市范围，2023年，在重庆等6个首批试点城市基础上，增加济南等7个试点城市。截至2023年末，13个试点城市有49万余名灵活就业人员缴存住房公积金，让更多灵活就业人员稳业安居。

在支持新市民、青年人、工薪收入群体解决住房问题方面，住房公积金发挥了重要作用。对购买首套住房的多子女家庭，各地根据实际适当提供提高贷款额度等政策支持。近年来，住房公积金租房提取金额、人数快速增长，每年支持超过1500万名新市民、青年人等缴存群体提取住房公积金用于支付房租，其中40岁以下青年人占比超过80%。租购保障性住房的群体中有大量是新市民、青年人和工薪收入人员。

住房公积金积极支持缴存人租购保障性住房。配售型保障性住房销售工作已经启动，住房公积金正在加大力度支持工薪收入群体购买保障性住房。很多城市还加大了住房公积金对保障性租赁住房的支持力度，提高租房提取额度，增加租房提取频次，让租住保障性租赁住房的缴存人能够按实际房租支取住房公积金。

住房公积金不仅能用于购房，同样可以用于住房租赁和改善居住环境。很多城市支持租赁住房的多子女家庭按实际房租支出提取住房公积金，鼓励大城市支持新市民、青年人全额提取每月缴存的住房公积金用于支付房租，还有减租金、免押金等优惠便利措施。

公积金还可用于改善居住环境，很多城市还将加装电梯提取住房公积金政策的支持范围扩大到本人及配偶双方父母自住住房。2023年全年，共有4.42万人提取住房公积金8.26亿元，用于加装电梯等自住住房改造。

我国住房公积金制度已经走过30余年。基于住房公积金数字化发展，办理住房公积金事项“流程更优、材料更简”，手机上的小程序更是实现了动一动手指，即可办理相关业务。能够实现“跨省通办”的事项越来越多，变“多地跑”为城市之间“协同办”，方便群众，提升了满意度。随着住房公积金制度不断发展，这一制度将惠及更多群体，在通过租购并举解决基本住房问题、改善居住环境等方面发挥更加重要的作用。