新加坡金融中心建设的福州启示:创新要大胆,监管需审慎

2016-11-22 07:44:56  来源:福州新闻网  作者:张志滨
  

新加坡金融中心建设的福州启示:创新要大胆,监管需审慎

新加坡国立大学李光耀公共政策学院副教授顾清扬

  福州新闻网11月21日讯(记者 张志滨)面对经济下行压力加大、利率汇率市场化进程加快等复杂金融环境,福州应如何运用资本运作,提高金融风险预警防范?又该怎样抢抓“五区叠加”发展机遇实现金融创新?

  新加坡是个不错的学习和借鉴的样本。21日,新加坡国立大学李光耀公共政策学院副教授顾清扬在福州市“资本运作与金融风险预警及防范”专题班作“新加坡金融中心建设、金融监管”主题演讲时,剖析了新加坡打造成为全球重要的金融中心背后的根源。

  创新要大胆

  新加坡靠其自身条件,无法成为金融中心。顾清扬直言,新加坡“与生俱来”就面临国内市场狭小、实体经济体量很小、周边国家经济落后、远离世界制造业中心等发展难题。但也正是因为这些局限,让新加坡更加明白,要发展金融,只有实施金融开放以借外力。

  为什么新加坡能够成功?顾清扬认为,首先在于新加坡认真分析国际金融发展态势,利用好新加坡天然的比较优势,培育好新加坡后天的竞争优势,前瞻性地做好长远发展规划。

  什么是比较优势?顾清扬举例城商行说,假设福建城商行都集中于理财产品、贷款、票据等,这就很难成为比较优势,我们要找自己的优质服务,比如战略、组织结构、品牌、文化、客服等,来获取市场的特别青睐。他说,新加坡有家政府医院,救护车一到医院,首先接待的是最有经验的老医生,而不是普通医生,因此备受欢迎,这就形成了它的比较优势。

  福州金融该如何创新发展?顾清扬建议,金融中心离不开实体经济,福州要结合本地情况,进行战略规划和设计:其一,打造金融中心不能只看金融行业,而要兼顾社会发展相关的政治、经济、管理水平等诸多条件;其二,福建自贸区福州片区建设,不能只限于找几个海外大金融企业,而要使金融发展与经济社会发展齐头并进,让福州全面发展上一个新台阶。

  顾清扬举例新加坡“金融+实体经济”发展路径以供借鉴:新加坡从“初级的转口贸易”发展为“初级的制造业+自由贸易”;产业升级后,新加坡发展“高端制造业+高端服务业”;随后,新加坡继续拓宽加深贸易和金融的深度广度,“向全球投资+与全球相连”;最终,新加坡从城市国家演变成“贸易中心+金融中心+总部经济+投资中心”的全球性大都市国家。

  监管需审慎

  在谈及新加坡金融发展经验时,顾清扬反复强调,“创新要大胆,但,监管需审慎。”

  新加坡金融管理局MAS,是负责新加坡全部金融监管工作和金融政策制定的政府机构,除了防范单个机构、产品或项目的风险,更需要防范系统性风险,并允许机构在审慎范围内自行进行风险评估。

  “严格监管的目的,犹如一把筛子,要将质优者选入,将劣质者驱除,留下理性价值投资者,净化市场、打造品牌、实现良性循环。”顾清扬说。

  他举例称,洗黑钱能够有较高的利润,但对社会治安、经济长期发展非常不利,近年来,新加坡频繁反洗黑钱,并出台了不少新的举措。比如,在对银行等金融系统的监管中,严格按照国际惯例对重大客户全球搜查资料,并报送到金融管理局,查看其是否有洗黑钱嫌疑。

  金融创新是福建自贸区福州片区一大亮点,但如果金融机构在金融创新出了失误,该如何处理?

  顾清扬建议,金融机构创新是机构自身的权限,不论是产品创新、服务创新等,风险必须很好考量,很难掌控的产品,就不能轻易推向市场。如果已经推出去后发现失误,怎么办?他说,在新加坡,金融管理局会进行调查,比如,创新的层层审批环节是否完整、哪个环节有差错,有差错就责令整改,类似产品应立即停止销售并进行整改。

  “如果是恶意造成的失误,或有故意隐瞒的情况,就可能面临吊销执照,甚至被认定为犯罪行为。”顾清扬说,新加坡管理既柔又严,如果是认识和水平不足导致风险,可以整改,但如果有机构在信息披露方面做“内外两本账”等恶意行为,后果很严重。

【责任编辑:刘必泳】
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